年入20万元两口之家理财 如何投资收益更高

      理财案例：

　　张先生在一家事业单位工作,其爱人在培训机构工作,两人年收入约20万元,均有社保。家庭每月支出5000元,每年会花费2万元旅游。房产价值100万元,贷款每月还款2500元,家庭现有各类资产股票基金等40万,但收益一般。两人计划明年要小孩,同时希望未来能买辆汽车代步,也希望让孩子受到最好的教育,打算大学出国留学,首选美国。家里老人虽然退休但基本社保齐全,生活比较安逸。

　　理财建议：

　　资产配置方面 董露建议,张先生可利用“4321法则”进行配置,即收入的40%用于房屋及其他方面的投资、30%用于家庭生活开支、20%用于银行存款以备不时之需,10%投资保险。其次,购车规划方面,家庭第一辆车不要盲目追求一步到位,且张先生准备明年要小孩,又会增加一笔大的开支,因此建议其将购车总花费控制在15万元之内,并利用“50、50”车贷巧购车,即首付50%之后就可以提车,12个月后付清剩余款项即可,省去了银行车贷的高额利息同时免去了月供压力。“首付款可动用家庭现有资产,尾款用年终奖和投资收益结清。”董露提醒,如果现金流紧张,建议省下该年度的2万元旅行开支,虽然旅游计划受影响,但购入了新车,出行更方便,家庭的幸福指数受影响不大。

　　育儿规划方面 “根据目标需要法,估算小孩出生到完成教育所需要的花费后,再减去家庭现有资金就是资金缺口,这部分缺口建议其利用基金定投及少儿教育金保险提早进行规划。”董露建议,张先生可利用每月资金结余投资混合型基金,通过光大银行“智能定投”进行每月定额投资,以分散风险平摊成本。等宝宝出生后,可通过投保少儿教育金保险作补充计划,以招商信诺成长之诺教育金综合保障为例,设定保额之后每月固定缴费至小孩17周岁,在18-21周岁,每年固定领取保额30%,22周岁领取保额60%,若投保期间,作为投保人的父母遭遇不测意外身故,未交保费全部豁免,保单责任继续有效。此外,该计划附加30多种重大疾病,涵盖多种少儿多发疾病。

　　保险规划方面 董露认为,由于张先生夫妇仅有社保,一旦遭受意外或发生重疾家庭将会遭遇困顿。因此根据保险的“双十原则”,建议夫妇俩拿出年收入的10%投资重疾类两全保险,以光大银行金宝安康产品为例,夫妇二人每年仅需投入1万元20年缴费,就为自己轻松建立起“百万元健康保障”,该产品涵盖44种重大疾病,轻疾、重疾最多赔付6次,赔付金额逾百万元。若投保期间意外身故,还可获得身故保险金,真正做到为家庭的成长保驾护航。